Отмывание денег

На сегодняшний день легализация доходов, полученных преступным путем, и связанное с этим мошенничество в фи­нансовой и банковской сфере занимает одно из ведущих мест в рейтинге наиболее опасных для экономики явлений.

Впервые термин «отмывание денег» (или «moneylaunde­ring» - английское) возник в Соединенных Штатах Америки в восьмидесятых годах прошлого века.

Изначально все меж­дународные договоренности подразумевали под грязными деньгами деньги, полученные от наркобизнеса, а под их отмывкой соответственно легализацию этих доходов. Но поскольку организованная преступность часто занимается многими видами преступной деятельности параллельно, со временем сюда стали относить все деньги, полученные преступным путем.

В мировой практике к источникам грязных денег в насто­ящее время принято причислять мошенничество, шантаж, терроризм, Наркобизнес и коррупцию.

Согласитесь, логично, что для преступника нет никакого смысла получать незаконный доход, если полученные деньги потом нельзя будет использовать. Для того чтобы не иметь впоследствии сложностей с использованием средств, мошен­ники и занимаются их отмывкой. Сам процесс отмывания денег условно делится на три этапа. Это: «стирка» денег - введение их в оборот, «отжим» - создание не одного, а нескольких слоев их законного использования, и «сушка» - интегрирование денег у их незаконного владельца.

Ни для кого не секрет, что в мире ежедневно придумываются все новые и новые способы для легализации доходов, но между тем можно выделить основные системы, которые используют мошенники. В принципе они не меняются, а только обрастают новыми подробностями и уловками.

Очень часто средства, добытые незаконным путем, вы­возятся из страны с помощью курьеров или в перевозимом  грузе. В этом случае основная задача преступников - переправить банкноты через границу. Дальнейший механизм их действий очень прост - деньги вносятся в иностранные банки и затем после проведения определенного количества  банковских операций становятся вполне легальными.

Такое случается сплошь и рядом, причем мошенники используют не только «нечистые на руку» банки, но также и известные, дорожащие своей репутацией финансовые институты, которые порой просто не догадываются, в какую аферу они втянуты.

Когда-то в 1991 году в офис менеджера одного из изра­ильских банков зашли два приятных молодых человека с небольшим чемоданчиком.

- Мы хотим открыть вклад, - сообщили они, - на сумму 85 миллионов долларов.

Менеджер вздрогнул, но молодые люди постарались развеять его страхи, предъявив документ польского банка, подтверждающий, что деньги получены вполне легальным путем.

Известно, что банк взял деньги и открыл счет. А через не­сколько месяцев молодые люди приобрели половину одной из известных местных компаний. Позже выяснилось, что вкладчики вовсе не унаследовали деньги от богатого дяди и не заработали их, а совершили растрату в польском банке. Тогда лиц, пытавшихся отмыть нечестным путем заработан­ные деньги, поймали. А все потому, что молодым людям не хватило терпения, ведь, как известно, лучший способ от­мыть деньги - дать им полежать, подождать несколько лет, как говорят аферисты: «Время - лучший отбеливатель».

Еще один широко используемый способ - многократное зачисление средств на один и тот же счет в течение опреде­ленного времени разными лицами. То есть в банке открыва­ется счет, часто на подставное лицо, а потом общая сумма нелегальных доходов, дробленная по частям, вносится на него разными людьми. Прелесть этой схемы заключается в том, что в этом случае правоохранительным органам очень сложно «найти виноватого» - порой средства на счет зачисляются по подложным документам или по квитанциям, согласно которым получается, что лицо, переводящее деньги, просто оплачивает оказанные ему услуги.

Также способом отмывки денег может быть и проведение операций в особо крупных размерах в интересах третьих лиц, например, обмен сразу большой суммы денег. на валюту.

Часто, для того чтобы легализовать доходы, мошенники заключают контракты с инофирмами на оказание различных услуг информационно-справочного характера Впрочем, отмыть средства можно и создав так называемую фиктивную «фирму-однодневку» со всеми атрибута» присущими реальной компании. Государственная peгистрация таких предприятий, как правило, проводится утраченным и похищенным паспортам или на номинальных собственников. В дальнейшем готовится полный пакет документов, подаваемый в банковское учреждение, открытие текущего счета.

На счете, открытом фиктивного предприятием, на протяжении определенного времени аккумулируются безналичные средства, которые затем переводятся на счет другой фиктивной фирмы (или получав по чеку денежной наличностью). Мошенники часто вносят на счета таких компаний большие суммы наличными, что может указывать на противоправную направленность действий клиента банка. От лица фиктивных фирм заключаются подложные арендные договоры и фиктивные контракты на поставку несуществующих товаров.